O setor financeiro é um dos mais regulamentados do mundo. Instituições financeiras estão sujeitas a uma ampla gama de leis e regulamentos, que visam proteger os clientes, o sistema financeiro e a economia como um todo. No entanto, o ambiente regulatório está em constante mudança, o que torna cada vez mais difícil para as instituições financeiras manterem-se em conformidade. Além disso, novas tendências de riscos, como as mudanças climáticas e a concorrência das fintechs, estão adicionando novos desafios. Riscos reais do setor financeiro Os riscos reais do setor financeiro podem ser divididos em três categorias principais:
• Riscos regulatórios: O não cumprimento das leis e regulamentos pode ter consequências graves para as instituições financeiras, incluindo multas, sanções, perda de licenças e até mesmo falência. • Riscos financeiros: Os riscos financeiros podem causar perdas financeiras para as instituições financeiras, o que pode afetar sua capacidade de cumprir suas obrigações.
• Riscos operacionais: Os riscos operacionais podem causar interrupções nas operações das instituições financeiras, o que pode afetar seus clientes e sua reputação. A seguir, são apresentados alguns exemplos específicos de riscos reais do setor financeiro:
• Risco regulatório: O risco de implementação de um modelo com base nos dados incorretos resulta em consequências adversas. Por exemplo, um banco que implementa um modelo de risco de crédito com base em dados incorretos pode conceder empréstimos a clientes com alto risco de inadimplência, o que pode levar a perdas financeiras para o banco.
• Risco financeiro: O risco de reavaliação desfavorável de qualquer instrumento financeiro como consequência de mudanças em preços ou taxas de mercado. Por exemplo, um banco que investe em títulos de dívida pode sofrer perdas se os juros subirem.
• Risco operacional: O risco de danos à reputação e à marca devido à falta de tratamento justo aos clientes. Por exemplo, um banco que não cumpre com as leis de proteção ao consumidor pode ser alvo de reclamações e processos judiciais, o que pode prejudicar sua reputação.• Dificuldade para atrair e reter talentos: O setor financeiro é um dos setores mais competitivos do mundo. As instituições financeiras estão constantemente competindo por talentos qualificados, como analistas, desenvolvedores e especialistas em compliance. A dificuldade para atrair e reter talentos pode levar a uma redução da eficiência e da capacidade das instituições financeiras de gerenciar seus riscos.
• Risco de reavaliação desfavorável de qualquer instrumento financeiro como consequência de mudanças em preços ou taxas de mercado: As instituições financeiras investem em uma ampla variedade de instrumentos financeiros, como ações, títulos e derivativos. As mudanças em preços ou taxas de mercado podem levar a uma reavaliação desfavorável desses instrumentos, o que pode causar perdas financeiras para as instituições financeiras.
• Surgimento do risco de cobertura (hedge): O risco de cobertura é o risco de que uma estratégia de cobertura não seja eficaz em mitigar um risco subjacente. O surgimento de novos instrumentos e estratégias de cobertura está criando novos riscos de cobertura.
• Risco de danos à reputação e à marca devido à falta de tratamento justo aos clientes: Os clientes estão cada vez mais exigentes e esperam que as instituições financeiras os tratem de forma justa e ética. A falta de tratamento justo aos clientes pode levar a reclamações, processos judiciais e danos à reputação da instituição financeira.
• Aumento na incidência de fraudes nos call centers das instituições financeiras: Os call centers das instituições financeiras são um alvo comum de fraudes. O aumento na incidência de fraudes nos call centers pode levar a perdas financeiras para as instituições financeiras e danos à sua reputação.A amplificação dos riscos Os riscos reais do setor financeiro estão sendo amplificados por uma série de fatores, incluindo:
• A crescente complexidade do setor financeiro: O setor financeiro está se tornando cada vez mais complexo, o que dificulta para as instituições financeiras gerenciar seus riscos. • A rápida inovação tecnológica: A rápida inovação tecnológica está criando novos riscos, como o risco cibernético. • A crescente concorrência: A crescente concorrência, incluindo a concorrência das fintechs, está pressionando as instituições financeiras a reduzir custos e aumentar a eficiência, o que pode levar a um aumento dos riscos. Os riscos reais do setor financeiro são significativos e estão sendo amplificados por uma série de fatores. As instituições financeiras precisam adotar medidas para mitigar esses riscos, caso contrário, podem sofrer consequências graves.Solução Uma ferramenta de gestão de compliance pode ajudar as instituições financeiras a mitigar esses riscos. Essas ferramentas podem automatizar tarefas, fornecer insights e melhorar a eficiência dos processos de compliance. Benefícios Os benefícios de uma ferramenta de gestão de compliance no serviço financeiro incluem: • Redução de riscos: As ferramentas de compliance podem ajudar as instituições financeiras a identificar, avaliar e mitigar riscos. Isso pode ajudar a proteger as instituições financeiras de multas, sanções e outros danos. • Melhoria da eficiência: As ferramentas de compliance podem automatizar tarefas, como a coleta de dados, a avaliação de riscos e a geração de relatórios. Isso pode liberar tempo para os profissionais de compliance se concentrarem em atividades mais estratégicas.
• Melhoria da conformidade: As ferramentas de compliance podem ajudar as instituições financeiras a garantir que elas estejam em conformidade com as leis e regulamentos. Isso pode ajudar a proteger a reputação da instituição e a evitar multas e sanções. Aplicação Uma plataforma de gestão de riscos de conformidade e governança corporativa pode ajudar as instituições financeiras a enfrentar os desafios de conformidade em um mundo em constante mudança. A plataforma Brevenlaw, por exemplo, oferece uma série de produtos e serviços que podem ajudar as instituições financeiras a melhorar sua conformidade, incluindo:
• Treinamento de colaboradores e diretoria automatizada, ágil, acessível e certificada: A plataforma Brevenlaw oferece cursos de treinamento em compliance online, que podem ser acessados por colaboradores e diretores de qualquer lugar. Os cursos são atualizados regularmente para garantir que os participantes estejam sempre atualizados sobre as últimas leis e regulamentos. • Gerenciamento de políticas e procedimentos com documentações, controles de assinaturas e gestão de aceites, atualizações de políticas e códigos e com versionamento: A plataforma Brevenlaw permite que as instituições financeiras gerenciem suas políticas e procedimentos de forma eficiente e segura. A plataforma oferece ferramentas para a criação, revisão e aprovação de políticas e procedimentos, bem como para o controle de assinaturas e a gestão de aceites.
• Gerenciamento de riscos com análise, matriz de incidência e e tratamento de ações: A plataforma Brevenlaw permite que as instituições financeiras identifiquem, avaliem e mitiguem riscos. A plataforma oferece ferramentas para a análise de riscos, a criação de matrizes de incidência e o acompanhamento do tratamento de ações.
• Gerenciamento de maturidade de conformidade legar que auxilia na identificação de oportunidades de melhoria: A plataforma Brevenlaw permite que as instituições financeiras avaliem sua maturidade de conformidade legal. A plataforma fornece insights sobre as áreas onde as instituições financeiras podem melhorar sua conformidade.
• Canais de denúncia de desconformidade regulatória, códigos de ética e comunicação com titulares de dados pessoais: A plataforma Brevenlaw oferece canais de denúncia de desconformidade regulatória, códigos de ética e ferramentas para a comunicação com titulares de dados pessoais. Conclusão Uma ferramenta de gestão de compliance é uma ferramenta essencial para qualquer instituição financeira que deseja se manter em conformidade com as leis e regulamentos. A plataforma Brevenlaw oferece uma série de produtos e serviços que podem ajudar as instituições financeiras a enfrentar os desafios de conformidade em um mundo em constante mudança. Para saber mais sobre os produtos e serviços da Brevenlaw, visite o site da empresa ou entre em contato com um representante.
